三菱ＵＦＪニコスの延滞情報をＪＩＣＣから削除した時効援用成功事例
千葉いなげ司法書士事務所解決事例１３【三菱ＵＦＪニコス株式会社】
相談内容
東京都にお住まいの方から、ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）に登録されている遅延情報を抹消したいとご相談がありました。
２０年くらい前に契約した三菱ＵＦＪニコスのブラックリストでした。
ご本人曰く、１０年以上は支払いも連絡もしていないということです。
ＪＩＣＣのブラックリストを消して、住宅ローンの審査を通したいということで、当事務所にご連絡を頂きました。
以下のページで、信用情報の回復を解説しているので参考にしてください。
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解決方法
ご本人さまがＪＩＣＣから取り寄せた信用情報を確認したところ、契約内容は以下のとおりでした。
債権情報
- 登録会社名 ➡ 三菱ＵＦＪニコス（株）
- 登録ファイル ➡ ファイルＭ
- 契約状態 ➡ 契約中
- 契約日 ➡ ２００７年
- 取引形態 ➡ 包括信用購入あっせん
- 残高金額 ➡ １０万円
- 異動参考情報等 ➡ 元本・手数料遅延（２０１１年）
- 最新入金日 ➡ ２０１２年
２００７年に三菱ＵＦＪニコスと契約したものの、２０１１年から支払いができなくなり、最後の返済が２０１２年であることがわかりました。
滞納が始まった時期は「異動参考情報等」で確認できます。
時効の条件
- 最後の支払いをしてから５年以上経過している
- ５年以内に支払いの話をしていない
- １０年以内に裁判を起こされていない
ご本人の記憶では滞納してから一度も支払いや連絡はしておらず、裁判所から書類が届いた覚えもないということです。
よって、今回は時効の可能性があると判断しました。
そこで、当事務所が内容証明郵便で時効の通知を送りました。
その後、ＪＩＣＣをあらためて取り直したところ、三菱ＵＦＪニコスのブラックリストが消えていました。
これにより、三菱ＵＦＪニコスの借金だけでなく、ＪＩＣＣに登録されているブラック情報を削除することができました。
内容証明作成サービスであれば、借金の支払い義務を消滅させるだけでなく、信用情報に登録されているブラックリストを抹消することも可能です。
ご依頼件数８０００人以上
ポイント
三菱ＵＦＪニコスは信用情報機関（ＪＩＣＣ、ＣＩＣ）に加盟しています。
よって、支払いを数ヶ月延滞するとＪＩＣＣに「延滞」、ＣＩＣに「異動」と登録され、これをブラックリストといいます。
信用情報にブラックリストが登録されると、住宅ローンやクレジットカードの審査に通らなくなります。
よって、ローンの審査に通らずに信用情報を取り寄せたところ、ＪＩＣＣやＣＩＣにブラック情報が登録されていることに気づくことが珍しくありません。
ここがポイント！
ブラックリストが登録されているとローンの審査が通らない
ブラックリストを削除するには借金を完済する必要があります。
ただし、完済する場合は信用情報に記載されている残高を支払えばよいわけではありません。
なぜなら、ＪＩＣＣやＣＩＣに記載されている残高は元金の金額のみで損害金は含まれていないからです。
損害金はキャッシングであれば２６.２８％、ショッピングであれば１４．６％であることが多いので、滞納期間が１０年以上だと元金の数倍になっていることがあります。
また、完済したからといってすぐにブラックリストが消えるわけではなく、ＪＩＣＣとＣＩＣのいずれの場合も完済してから削除されるまで５年かかります。
ここがポイント！
完済してもブラックリストが消えるまで５年かかる
ブラックリストを早く消したいのであれば、完済するよりもいい方法があります。
それが時効の援用です。
時効が成立した場合は損害金や元金の支払い義務がなくなるだけでなく、信用情報に登録されているブラックリストも抹消されます。
ブラック情報が消える時期は信用情報機関によって異なります。
ＪＩＣＣでは時効が成立すると１～２か月で抹消されます。
なぜなら、ＪＩＣＣの運用では登録会社が時効援用で処理すると、時効の起算日に遡って完済として登録され、その時点で登録期間経過によって登録情報が削除されるからです。
ここがポイント！
ＪＩＣＣでは時効が成立すればすぐにブラックリストが抹消される
これに対して、ＣＩＣでは時効が成立すると異動発生日はそのままですが、【残債額】は「０円」、【終了状況】は「完了」と修正され、【保有期限】に５年後の日付が登録され、この日まで情報が残ります。
つまり、延滞中のブラック情報から「延滞後に完済した」というグレー情報に変更され、その情報が５年間登録されます。
ただし、ＣＩＣにも例外があり、時効成立後すぐにブラックリストが抹消される場合があります。
それは【返済状況の】の「異動発生日」が【空欄】になっている場合です。
１５年以上前から滞納しているような場合は異動発生日が空欄になっていることが多いです。
この場合はＣＩＣでも時効成立後すぐにブラック情報が完全に消えます。
ここがポイント！
ＣＩＣは時効が成立してもブラックリストが消えるまで５年かかる
※ただし、返済状況の【異動発生日】が空欄の場合はすぐに消える
完済も時効援用もしていないのに自動的にブラックリストが消えることがあります。
それは債権譲渡です。
もし、信用情報機関に加盟していない債権回収会社（サービサー）などに債権が譲渡されると、ＪＩＣＣでは１年、ＣＩＣでは５年で譲渡会社のブラックリストが抹消されます。
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三菱ＵＦＪニコスは中央債権回収に債権を譲渡している場合があります。
この場合、債権譲渡から５年で信用情報は回復します。
ただし、借金の支払い義務まで消滅したわけではないので、債権を譲り受けた中央債権回収から請求を受けた場合は時効の援用をおこなう必要があります。
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三菱ＵＦＪニコスが債権を譲渡せずに回収業務を子浩法律事務所に委託している場合があります。
この場合、子浩法律事務所は三菱ＵＦＪニコスから借金の管理回収を委託されているだけなので、債権者は依然として三菱ＵＦＪニコスのままです。
よって、延滞している限りはＪＩＣＣ、ＣＩＣに延滞情報が登録され続けます。
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お問い合わせ
当事務所は三菱ＵＦＪニコスの時効援用実績が豊富にあるので、ご自分で対応できない場合はお気軽にご相談ください。
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