１つ目が過払い請求、２つ目が任意整理で、この２つはいずれも

「住宅ローンには手を付けない方法」

です。

しかし、今日ご紹介する方法は住宅ローンを含めたすべて借金が対象になる

「個人再生」

という手続きです。

個人再生では、原則的に

「住宅ローンは今までどおり」

支払います。

その代り、住宅ローン以外の借金を大幅に圧縮することができます。

たとえば、住宅ローン以外の借金が５００万円以下であれば、原則的に１００万円に圧縮してくれます。

住宅ローン以外の借金が３００万円でも、４００万円でも、５００万円でも原則１００万円になります。

よって、住宅ローン以外の借金が大幅に圧縮できれば、再び、住宅ローンを支払っていけるようなケースでは非常に有効な手段です。

一定の収入がある方は、個人再生 を利用できる可能性がありますから、自己破産をしないでマイホームを守れるかもしれません。

気になる方は一度、お近くの専門家にご相談されることをお勧めします。

最新作の００７の公式スチールでジェームズ・ボンドを演じるダニエル・クレイグが無精ヒゲをはやしているそうです。

これについて、ネットでも様々な意見が飛び交っているとのこと。

私は、ダニエル・クレイグが演じるようになってからしか００７は観ていないので、別に無精ヒゲがあっても気にしません。

とはいえ、無精ヒゲだけでニュースになるんですから、００７の人気はすごいですね。

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今日は、住宅ローンを延滞した場合の対処法の２つ目です。

２つ目といっても、１つ目とほとんど同じで、

「住宅ローン以外の借金」

を任意整理することで、住宅ローンを含めた返済をできるようにするということです。

１つ目では、住宅ローン以外の借金が

「高金利」

であって、取引年数も長く、

「過払い」

になっていることが前提の話でした。

しかし、今回は

「仮に、過払いになっていなくても」

任意整理することで、住宅ローン以外の毎月の返済額をそれまでよりも低く抑え、そのことで

「住宅ローンも再び返済できるようになる」

というケースです。

住宅ローン以外の借金が、仮に高金利であれば、たとえ過払いにならなくても、大幅に借金が減る可能性があります。

もし、もともと金利が低かったとしても、任意整理 をすることで

「将来利息を免除して」

分割返済していくことができますので、今までよりも毎月の返済額を抑えることができます。

その結果、今までは住宅ローン以外の借金の返済が原因で、住宅ローンを滞納していたとしても、延滞金を支払って、約定どおりの住宅ローンの返済を再びすることができる可能性もあります。

ですから、住宅ローンの返済ができない場合は、住宅ローン以外の借金を任意整理することができそうなのかどうかを検討してみる必要があるわけです。

最近、サッカーのCSKAモスクワに所属する本田選手が、イタリアの名門ラツィオに移籍するのでは？と報道されていましたが、結局、合意には至らなかったそうです。

早くビッククラブに移籍しないと、サッカー選手としての旬の時期を逃してしまうでしょうから、本田選手も内心焦っているのでは？

長友選手の所属するインテルとラツィオの対戦を楽しみにしていた方には残念なニュースですね。

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「住宅ローンが返済できない！」

となった場合の対処法を４つ紹介しました。

今回は、その一つ目である

「過払い請求」

について書きます。

住宅ローンが返済できずに、住宅ローンを滞納・延滞しているケースのほとんどで、

「住宅ローン以外の借金」

があります。

それも、たいていはサラ金などの高金利なものです。

そういった高金利のところから長年借入れをしていると、過払い金が発生していることがあります。

もし、過払い金 を回収できれば、そのお金で住宅ローンの滞納金を返済できるようになるかもしれません。

よって、高金利の借金で長年、借入れをされている場合は、まずは過払い金がないのかどうかを疑ってみる必要があります。

住宅ローンが返済できなくなっても、それ以外の借金が過払いであることは決して珍しいことではありません。

そういった場合は、過払い金を回収することで、住宅ローンの返済危機から脱することができる可能性があります。

ラサール石井さんが、自分の娘より年下の２４歳の一般女性と再婚するそうです。

その差は実に３２歳！

とはいえ、最近はこの手の話がよくあるので、以前よりも驚かなくなった気がします。。。

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そもそも、住宅ローンの返済が滞った場合に備えて、住宅ローンを借りるときにセットで保証会社と保証委託契約をしています。

代位弁済というのは、その保証会社が代わりに住宅ローンを一括で払うことです。

そうすると、債権者の地位が、住宅ローンを貸してくれた銀行などから、その保証会社に移ることになります。

なお、この保証会社もさらに債権回収会社（これを「サービサー」といいます）に、回収業務を委託することがあります。

そして、最終的には裁判所に競売の申し立てがされ、買い手が見つかれば強制退去となります。

ただ、そうなる前に打つ手があるかもしれません。

具体的にどういった解決方法があるのか？

主な手段は以下のとおりです。

１．　住宅ローン以外の借金の中で過払い請求できるものがあるか調べる

２．　住宅ローン以外の借金を任意整理する

３．　裁判所に個人再生を申し立てる

４．　自宅を任意売却する

１～３では、自宅を手放さずに済みます。

４．では自宅を手放しますが、競売にはならずに済みます。

各手続きについては、次回以降に詳しく書きます。

どの手続きがベストであるかを判断するためには、収入や負債状況などを聞く必要があります。

よって、住宅ローン が返済できなくなったからといって諦めずに、お近くの司法書士などに相談されることをお勧めします。

ダルビッシュがメジャーを目指した理由を語り、「モチベーションを保つのが難しくなった」と言っていました。

確かに、ダルビッシュが投げる日は、相手チームのファンも半分あきらめ気味になっていたと思います。

私もその一人です(笑)

いずれにせよ、ダルビッシュにとって日本の野球界は狭すぎたということでしょうね。

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昨年末、相手側不出廷のまま、地裁で判決をもらいました。

判決が出てからも、KCカードからは請求額の半分程度の提案を受けましたが、当然のごとく拒否。

すると、案の定、控訴してきました。

さらに、強制執行されるのを避けるため、担保を供託する念の入れよう。

執行回避のため担保を積んでくるということは、控訴審判決が出れば素直に返金に応じる気でしょうか。

KCカードもネオライングループになってから、すっかり判決が基本コースになりました。

おそらく、控訴審は１回で結審するでしょう。

今回は額も大きいですし、これだけ時間稼ぎされたので、きっちりと返金日までの利息を付けて返してもらいます！

今日は東京でも雪が降っているそうです。

千葉は雨ですが・・・。

東京とそれほど離れていないのに、東京は雪で千葉は雨だなんて悲しすぎます。。。

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しかし、先日、対アイフルの過払い訴訟のために、某簡裁に出向くと傍聴席がほぼ満席！

しばらく、傍聴席でほかの事件を眺めていると、混雑している理由がわかりました。

大きな声では言えませんが・・・

「裁判官の進行が遅い！」

からです。

この裁判官、混雑しているにもかかわらず、全く急ぐ気配がありません。

急ぐあまり、１件１件の事件をおろそかにすることは許されませんが、それにしても・・・。

そして、予定の時間から３０分くらい過ぎて、ようやく呼ばれました。

ちなみに、アイフル側は不出廷。

争点はアイフルが悪意の受益者 かどうかだけです。

双方の主張は出尽くしているので、大半の裁判官は１分もかからず結審してくれるケースです。

しかし、この裁判官はなんだかんだと私に質問してきて、結審になるまで１０分近くかかりました。

特に争点もない今回のようなケースで、これだけの時間をかけているのでは混雑するはずです。

裁判官に文句は言えませんが、もう少し改善してもらいたいものです。

センバツ甲子園の入場行進曲がAKBの「Ｅｖｅｒｙｄａｙ、カチューシャ」に決定したそうです。

昨年末は念願のレコード大賞も受賞し、今となっては猫も杓子もAKBといった感じです。

この勢いは今年も続きそうですね。

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今回の件は、履歴は全開示ですが、請求金額が約１４０万円少々。

期日が近づいてくると・・・

ニコス　「１００万円でどうでしょうか？」

との提案。

もちろん、断ると約１ヶ月後に

ニコス　「１４５万円では？」

と金額を上げてきました。

この金額は最終取引日までの金額ですが、こちらとしては「返金日」までの利息込 の金額でないと和解できないと拒否しました。

すると、最終的には返金日までの利息込の１４８万円で和解になりました。

ニコスは、途中開示の案件では弁護士を付けて争ってきますが、全開示の場合には大抵、返金日までの利息込で和解可能です。

イタリア中部の沖合で豪華客船が座礁し、転覆しました。

にもかかわらず、船長は自分に過失はなかったと主張しているそうです。

過失がないのに、あんな大きな船が転覆するってあり得るんでしょうか？？？

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そのため、

第一審⇒判決

↓

控訴

↓

第２審⇒判決

という流れが基本的なコースです。

そして、主張してくる主な内容は

「自分たちは悪意の受益者ではない」

です。

悪意の受益者になると、過払い金に５％の利息が付くことになります。

しかし、最近になって、

「仮に、悪意の受益者だとしても、過払い利息は新たに発生した借入金に充当されない」

と主張してくるようになりました。

過払い利息 を新たな借入金に組み込まないとどうなるのか。

ここでは、詳しい説明はしませんが、簡単に言うと組み込んだ場合に比べて、過払い金が若干低くなります。

アイフルとしては、少しでも過払い金を低く抑えたいからこういった主張をしてくるようになったのでしょう。

中には、アイフルのこの主張を認める裁判官はいるでしょうが、そういったケースはごく稀でしょう。

それにしても、あの手この手で過払い金を少なくしようと、新たな主張を考えてくるものです。

広島刑務所から中国人の囚人が脱走しました。

刑務所の近所の人は怖くて、夜もぐっすり眠れないのではないでしょうか。

早く捕まることを願うばかりです。

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話はトントン進み、返金日までの利息込で、約１ヶ月後に返金！

年末は、たしか

「返金は７月になる」

とか言っていたのに、年が明けたらこの豹変ぶり。

たまたま予算が空いていたのか、真相はわかりませんが、早いに越したことはありませんから良しとします。

プロミスといえば、あとはクラヴィス（旧クオークローン）からの切替案件をどうにかしてもらいですね。

この案件については、最高裁で決着済みなんですから、無駄な悪あがきはやめてもらいです。

新年早々、数件の切替案件を抱えているので、そこは切に願います。

高校サッカー選手権で見事、市船が優勝しました。

後半ロスタイムに同点に追いつき、延長後半に劇的な逆転シュート！

三重県の四日市中央工業には気の毒でしたが、千葉県民にはたまらない試合でしたね。

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当事務所は、今日が仕事始めです。

毎年のことですが、仕事始めは業者や裁判所からの電話が多いです。

また、午前中は年末年始の間にたまっていた普通郵便を整理します。

お昼頃になると、書留郵便がやってきます。

書留のほとんどは裁判所からの書類です。

中身は判決書や和解調書など。

これらを整理していると、あっという間に夕方に・・・。

幸い、今日は来客がなかったので、たまった書類の整理に集中できました。

今年も、債務整理 や過払い請求のウラ側をわかりやすく書いていきたいと思いますので、お付き合いのほどよろしくお願いいたします。

大晦日に、ヒョードルと石井が対戦しました。

今年から地上波での放送がなくなりましたので、まだ動画を観ていませんが、ヒョードルの圧勝だったそうです。

今となっては、ヒョードルも無敵な存在とは言えませんが、そのヒョードルに完敗しているようでは、まだまだということでしょうね。

個人的には、大番狂わせを期待していただけに、すごく残念です。

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さて、今年１年を振り返ってみると、債務整理や過払い請求の件数自体は減ってきて、一段落した感はあります。

とはいえ、まだ過払いであることを知らない方々がいると思われます。

そういった方々に気づいてもらうのが課題かなと思います。

過払い訴訟の方は相変わらず、

１．　悪意の受益者

２．　取引の分断

が大きな争点です。

悪意の受益者については、今月に入って新たな最高裁判決が出ました。

とはいえ、実際のところは、この最高裁判決が出たからと言って、裁判の短縮には直結しないと思われます。

取引の分断については、基本契約を締結し直していないにもかかわらず、単に空白期間があるという理由で、あれこれと変な主張をしてくるケースが増えてきています。

この傾向は、来年以降も続くと思われ、今後は今まで以上に１件１件の裁判が長期化する気がします。

いずれにせよ、来年も安易な妥協はせずに、より多くの過払い金を回収していきたいと思います。

なお、新年は５日からの営業となります。

では、よいお年をお迎え下さい！

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というのは、クラヴィス（旧クオークローン）からプロミスに切り替わった案件のことです。

この件については、９月に最高裁判決が出たので、結果は見えています。

しかし、最高裁後もプロミスは和解に応じず、相変わらず判決を取る必要があります。

しかも、控訴してきます。

今回の第一審は簡裁で、第１回期日前にプロミスから準備書面が提出されました。

その末尾には

「被告による主張のすべてを尽くしているので、次回の期日で弁論終結を希望する」

と書いてありました。

そのため、１回目で結審になるかと期待していましたが・・・

裁判官　「では、次回期日ですが」

私　「被告の準備書面では、本日での結審を希望しているようですが？」

裁判官　「そうですか・・・」

（しばらく書類に目を落とす）

裁判官　「ただ、原告の準備書面に対する反論が出てくるかもしれませんから続行します」

私　「そうですか・・・わかりました」

これ以上、言っても無駄な感じがしたので、素直に引き下がりました。

今までの経験上、簡裁ではこれ以上の主張をしてこないので、続行しても意味がない可能性大です。

一発結審の淡い期待をしていたのですが、見事に崩れ去りました(笑)

私は観てませんが、「家政婦のミタ」が最終回で視聴率４０％を超えたそうです。

４０％超えは、約１１年振りとのこと。

そんなに面白いなら観とけばよかったかも・・・。

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通常は、控訴審判決が出た後、１週間くらいで返金の連絡が来ます。

なお、返金方法は口座入金ではなく、普通為替の発送によります。

為替は郵便局に持っていけば換金できる代物です。

しかし、昨日、裁判所から届いた控訴審判決の件で、本日、アイフルから本人宛に為替を発送したと連絡がありました。

いつもより、返金が早いです。

おそらく、年末だからでしょうか。

しかし、過払い金の回収 までは手続き開始から８ヶ月程度かかっているので、全体から見れば決して早くはありません。

千葉では、簡裁は２回で結審、控訴審は担当する係によって違いますが、１～２回で結審です。

これを合計すると、ご依頼をお受けしてから、実際に回収するまでに８ヶ月前後かかるわけです。

それにしても、アイフルは危ない危ないと言われ続けていますが、今年は乗り越えそうです。

過払い請求の数も減ってきているので、来年も持ちこたえて欲しいですね。

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とはいえ、提訴すれば、最終取引日までの利息込程度であれば和解することは可能です。

よって、完済していない段階で過払い請求をすれば、和解になります。

しかし、完済してから数年を経過していると、完済してからの過払い利息が結構な金額になることも。

そういった場合は、和解にならずに判決になってしまうわけです。

今のところ、判決になれば、どこかの業者のような無意味な控訴はせずに素直に支払ってくれます。

また、シンキは過払い利息（実務上は「悪意の受益者 」といいます）については、一応否認はします。

しかし、本格的に争ってくることはないので、裁判自体はおおむね２回で結審し、判決という流れです。

本気で争う気がないなら、返金日までの利息を付けて和解に応じてくれてもよさそうですが、そこまではしてくれないのが現状です。

今後も、数年前に完済しているケースでは、和解ではなく判決が基本になりそうです。

昨日、クラブW杯の準決勝で、バルセロナとアジアチャンピオンが対戦し、私も少しテレビで観ました。

力の差は歴然で、結果は４対０でバルサの圧勝。

決勝の相手は、ネイマール擁するブラジルのサントスですが、個人的には下馬評を覆して、サントスに勝ってもらいたいです！

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しかし、今回は・・・

モビット　「○○さんの分割和解案を頂いた件ですが」

私　「はい、お願いします」

モビット　「この方、収入がかなりありますよね？」

私　「ええ、収入はそれなりにありますが負債総額が４００万円を超えていますので、今回の分割案になった次第です」

モビット　「そうですか。こちらとしては、収入がかなり高い方なので一括でないと和解に応じられません」

私　「一括ですか！？それは無理です。先ほどお伝えしたとおり、負債総額が４００万円を超えていますから」

モビット　「そうはいっても、こちらとしては一括でお願いしたいと思っております」

私　「分割は絶対に無理ですか？」

モビット　「２～３回なら」

私　「２～３回ですか・・・。モビットさんの負債額は５０万円程度ありますから、とても無理ですね」

モビット　「そうですか。こちらとしても現時点では頂いた案では和解できませんので、一度、そちらでも検討してみてください」

私　「一括は無理だと思いますが、一応検討してみます」

確かに、収入は一般の方よりも高いですが、負債額もそれなりですから、とても一括返済は無理なケースです。

こちらとしては、払えないものは払えないので、あくまでも分割返済を要求していきます。

モビットは和解に時間がかかる場合は、提訴してくることもしばしばですが、そうなれば裁判所もモビットに分割返済を受け入れるように要求するでしょう。

返済できないから任意整理 になったのに、どうやらその辺を理解していないようですね。

今日の午前中は冷たい雨でした。

去年は千葉でも雪が降りましたが、今年はどうでしょうか。

雪国の方はうんざりでしょうが、千葉に住んでいると１回も雪が降らないこともあるので、１回くらいは積もるくらい降って欲しいです！

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